Wird ein Beamter dienstunfähig, erhält er Versorgungsbezüge — doch die reichen oft nicht aus, um den Lebensstandard zu halten. Als unabhängiger Versicherungsmakler in Berlin vergleiche ich über 200 Versicherer und finde die optimale DU-Absicherung für Ihren individuellen Bedarf — persönlich, kostenlos und unverbindlich.
Dienstunfähigkeit trifft Beamte anders als Arbeitnehmer — und wer nicht vorsorgt, trägt ein erhebliches finanzielles Risiko. Hier die Grundlagen:
Dienstunfähigkeit liegt vor, wenn der Beamte aufgrund eines körperlichen, geistigen oder seelischen Leidens dauerhaft außerstande ist, die ihm übertragenen dienstlichen Aufgaben zu erfüllen. Die Feststellung erfolgt durch den Dienstherrn — nicht durch einen Versicherer. Wird der Beamte für dienstunfähig erklärt, wird er in den Ruhestand versetzt.
Beamte erhalten bei Dienstunfähigkeit Versorgungsbezüge (Unterhaltssicherung) nach beamtenrechtlichen Vorschriften. Die Höhe hängt von Dienstalter und Laufbahn ab — oft beträgt sie jedoch nur ca. 40–60 % des bisherigen Einkommens. Das bedeutet: Es entsteht eine finanzielle Lücke, die durch eine DU-Versicherung geschlossen werden kann.
Die DU-Klausel ist eine Zusatzvereinbarung in einer Berufsunfähigkeitsversicherung (BU). Sie bewirkt, dass der Versicherer die Feststellung der Dienstunfähigkeit durch den Dienstherrn anerkennt — ohne eigene, unabhängige Prüfung. Das ist entscheidend: Ohne DU-Klausel könnte der Versicherer die Dienstunfähigkeit anders bewerten als der Dienstherr und die Leistung verweigern.
Ohne DU-Absicherung erhalten Sie zwar Versorgungsbezüge, aber die finanzielle Lücke zwischen Ihrem bisherigen Einkommen und den Versorgungsbezügen bleibt ungedeckt. Bei einem Nettoeinkommen von 3.500 € und Versorgungsbezügen von z. B. 1.800 € fehlen monatlich 1.700 € — eine erhebliche Einbuße, die den Lebensstandard massiv einschränkt.
Als Versicherungsmakler in Berlin berate ich Beamte, Beamtenanwärter und Ruhestandsbeamte individuell zur optimalen DU-Absicherung. Ich kenne die beamtenrechtlichen Regelungen, die DU-Klauseln von über 200 Versicherern und finde den Schutz, der zu Ihrer Laufbahn und Ihrer Lebenssituation passt — persönlich, unabhängig und kostenlos.
DU und BU klingen ähnlich — sind aber rechtlich und praktisch zwei verschiedene Dinge. Für Beamte ist dieser Unterschied entscheidend.
Wird durch den Dienstherrn festgestellt. Bewertet wird, ob der Beamte seine spezifischen dienstlichen Aufgaben noch erfüllen kann — beamtenspezifisch. Führt zur Versetzung in den Ruhestand mit Versorgungsbezügen.
Wird durch den Versicherer nach allgemeinen Kriterien beurteilt. Bewertet wird, ob der Versicherte seinem Beruf oder einer vergleichbaren Tätigkeit noch nachgehen kann — beamtenfremde Perspektive.
Die DU-Klausel in einer BU sichert ab, dass der Versicherer die Feststellung der Dienstunfähigkeit durch den Dienstherrn anerkennt. Ohne diese Klausel könnte der Versicherer die Leistung verweigern, auch wenn der Dienstherr Sie für dienstunfähig erklärt hat.
Ohne DU-Klausel prüft der Versicherer nach eigenen Kriterien. Der Beamte könnte dienstunfähig, aber nach BU-Kriterien nicht berufsunfähig sein — und erhält dann keine Leistungen. Die DU-Klausel schließt genau dieses Risiko aus.
Die Beamtenöffnungsaktion ermöglicht Beamten den Wechsel von der GKV in die PKV — ohne Gesundheitsprüfung. Und sie ist ganzjährig möglich.
Die Beamtenöffnungsaktion ermöglicht Beamten den Wechsel von der gesetzlichen Krankenversicherung (GKV) in die private Krankenversicherung (PKV) — ohne Gesundheitsprüfung. Im Gegensatz zu einem regulären Wechsel, bei dem Vorerkrankungen zu Risikozuschlägen oder Ablehnung führen können, entfällt diese Hürde während der Öffnungsaktion komplett.
Wichtig: Die Beamtenöffnungsaktion ist ganzjährig möglich — sie ist nicht auf eine bestimmte Saison beschränkt. Beamte können also jederzeit nutzen.
Das bedeutet für Sie:
🎯 Handeln Sie jetzt: Auch wenn die Öffnungsaktion ganzjährig möglich ist — je früher Sie wechseln, desto günstiger der Einstiegsbeitrag und desto höher die Altersrückstellung. Kontaktieren Sie mich für eine kostenlose Beratung.
Egal, ob Sie am Anfang Ihrer Beamtenlaufbahn stehen, mitten im Berufsleben sind oder sich dem Ruhestand nähern — die DU-Absicherung ist zu jedem Zeitpunkt relevant.
Schon als Referendarin oder Referendar sollten Sie an die DU-Absicherung denken. Je früher Sie abschließen, desto günstiger die Beiträge und desto unproblematischer die Gesundheitsprüfung. Starten Sie optimal in Ihre Beamtenlaufbahn — mit einem DU-Schutz, der von Anfang an greift.
Mit steigendem Dienstalter wächst das Risiko der Dienstunfähigkeit. Gleichzeitig steigen die finanziellen Verpflichtungen. Wenn Sie bereits eine BU ohne DU-Klausel haben, prüfe ich, ob ein Wechsel oder eine Ergänzung sinnvoll ist. Ich vergleiche Ihre bestehenden Verträge mit dem aktuellen Markt.
Auch im Ruhestand kann eine Nachversicherung oder die Prüfung bestehender Verträge sinnvoll sein. Manche Versicherer bieten besondere Nachversicherungsoptionen bei bestimmten Lebensereignissen. Ich berate Sie ehrlich, ob eine Anpassung lohnenswert ist.
Berlin ist die Beamtenhauptstadt Deutschlands. Als Ihr DU-Berater vor Ort kenne ich die Bedürfnisse Berliner Beamter besonders gut — und berate Sie persönlich.
Berlin ist Sitz von Bundesministerien, dem Bundestag, dem Bundesrat und zahlreichen Landesbehörden. Tausende Beamte arbeiten hier — und alle haben ein DU-Risiko.
Die Berliner Polizei und der Justizvollzug beschäftigen viele Beamte mit besonders hohem Dienstunfähigkeitsrisiko. Spezielle DU-Klauseln für Polizeivollzugsbeamte berücksichtige ich in meiner Beratung.
Berliner Lehrer sind verbeamtet und haben ein überdurchschnittliches DU-Risiko. Besonders Referendare und junge Lehrer profitieren von einem frühzeitigen DU-Abschluss.
Beratung in meinem Büro in Berlin-Tegel (Hennigsdorfer Str. 15a) oder im Beratungsbüro am Alexanderplatz (Alexanderstraße 3). Ich komme auch zu Ihnen in die Behörde.
Die DU-Klausel entscheidet darüber, ob Sie im Fall der Dienstunfähigkeit tatsächlich Leistungen erhalten. Hier der direkte Vergleich:
| Szenario | Mit DU-Klausel | Ohne DU-Klausel |
|---|---|---|
| Dienstunfähigkeit wird festgestellt | ✓ Versicherer erkennt DU des Dienstherrn an — Leistung fließt | ✗ Versicherer prüft nach eigenen BU-Kriterien — Risiko der Ablehnung |
| Dienstherr erklärt Sie für DU | ✓ BU-Rente wird ausgezahlt — ohne erneute Prüfung | ✗ Versicherer kann eigene Beurteilung vornehmen |
| Sie können Ihren Dienst nicht mehr versehen, aber andere Tätigkeiten ausüben | ✓ DU-Klausel greift — beamtenspezifischer Schutz | ✗ Versicherer sieht evtl. keine BU — keine Leistung |
| Versorgungsbezüge bei DU | ✓ Versorgungsbezüge + DU-Rente = Lebensstandard gesichert | ⚠ Nur Versorgungsbezüge — finanzielle Lücke bleibt |
| Beitragshöhe | Etwas höher (DU-Klausel-Zuschlag) | Geringfügig niedriger — aber ohne DU-Schutz |
| Rechtssicherheit im Ernstfall | ✓ Hoch — DU-Feststellung reicht als Nachweis | ✗ Gering — Versicherer entscheidet eigenständig |
Die wichtigsten Fragen rund um Dienstunfähigkeit, DU-Klausel und Absicherung für Beamte — ehrlich und verständlich beantwortet.
Unverbindlich und ohne Verkaufsdruck. Ich melde mich innerhalb von 24 Stunden bei Ihnen.
Ergänzen Sie Ihre DU-Beratung mit diesen Angeboten:
Vergleichen Sie die Kosten von PKV und GKV — kostenlos und in 30 Sekunden.
Zum Rechner →Beihilfe-Beratung für Berliner Beamte — Beihilfesatz, Ergänzungstarif, Öffnungsaktion.
Zur Beihilfe-Beratung →Berufsunfähigkeitsversicherung für Selbstständige, Freiberufler und Angestellte in Berlin.
Zur BU-Beratung →Umfassende PKV-Beratung für Selbstständige, Freiberufler, Beamte und Gutverdienende.
Zur PKV-Beratung →